🐴 В Госдуму внесли законопроект о лимите 30 тыс. руб. на банковские операции для уличенных в дропперстве россиян

В Госдуму внесен законопроект о новых полномочиях ЦБ и банков по выявлению рисков транзакций граждан. Те, кто использует счета для незаконного транзита или обналичивания денег, попадут в базу «Антидроп»

С 1 марта 2028 года российские банки планируется обязать ограничивать некоторые виды операций клиентам-физлицам, заподозренным в дропперстве — для пополнения счетов наличными и p2p-переводов предлагается лимит 30 тыс. руб. в месяц. Это следует из законопроекта, внесенного в Госдуму группой депутатов и сенаторов. Речь идет о внедрении механизма, предусмотренного платформой «Антидроп», которую с конца 2024 года разрабатывает ЦБ.

Дроппер, или дроп (от англ. drop — «сбрасывать») — тот, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег. Это может быть как вывод средств, украденных мошенниками у других банковских клиентов, так и обналичивание или переводы в интересах организаторов незаконных схем, теневого бизнеса. Дропом можно стать по собственному желанию или по незнанию под воздействием мошенников.

По оценкам Банка России, в 2025 году в дропперство были вовлечены около 1,2 млн граждан. Такие операции часто совершают подростки, а также граждане-нерезиденты, отмечали в Росфинмониторинге.

ЦБ активизировал борьбу с дропперством еще в 2024 году, когда зафиксировал рост сомнительных операций в банковском секторе именно через карты физических лиц. Регулятор сообщал, что ежемесячно в России заводилось более 150 тыс. дропперских счетов, но в 2026 году этот показатель снизился примерно до 50 тыс. счетов в месяц.

Идея платформы «Антидроп» заключалась в том, чтобы Банк России получал сведения о сомнительных операциях физических лиц от банков и Росфимониторинга, обрабатывал эту информацию и мог доводить сведения о выявленных дропах не только до кредитной организации, где те обслуживаются, но и до других участников рынка. Похожая централизованная система обмена данными — платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) — с 1 июля 2022 года работает применительно к операциям юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП) — банки маркируют таких клиентов по уровню риска.

Как указано в пояснительной записке к законопроекту, он нацелен на повышение эффективности «противолегализационных» систем банков и снижение их вовлеченности в проведение сомнительных операций между физлицами. Предлагаемые лимиты также должны исключить риск дробления транзакций и перехода физлиц-дропперов между кредитными организациями;

Российские банки уже сейчас обязаны отслеживать операции клиентов-физлиц и сообщать о подозрительных транзакциях в Росфинмониторинг. Этого требует основной «антиотмывочный» закон 115-ФЗ. Законопроект предусматривает поправки в него, а также в закон «О Центральном банке».

Предлагается наделить регулятора правом выявлять риски совершения физлицами подозрительных операций с использованием счетов и карт. Росфинмониторинг должен будет предоставлять в ЦБ сведения о физлицах, совершающих транзакции, «соответствующие признакам, определенным Центральным банком». Перечень этих критериев будет закрытым, но регулятор должен его согласовывать со службой финразведки. Банк России, в свою очередь, сможет доводить до кредитных организаций информацию «о рисках совершения физлицами подозрительных операций» с использованием счетов или электронных средств платежа.

Кредитные организации, в том числе филиалы иностранных банков, смогут использовать эти сведения от ЦБ при осуществлении внутреннего контроля как дополнительный фактор, влияющий на оценку риска совершения клиентом подозрительной операции. Если собственная оценка банка совпадет с той, что дал регулятор (клиент уже квалифицирован регулятором как дроппер и банк расценивает его новые транзакции как сомнительные), то кредитная организация будет обязана незамедлительно ограничить для такого физлица проведение двух видов операций:

Предельный лимит, устанавливаемый законопроектом — 30 тыс. руб. в месяц. Банки будут обязаны обеспечить клиенту возможность использования сервиса Системы быстрых платежей для получения этих денег, но также будут вправе самостоятельно определять иные способы совершения таких операций.

Как разъясняли в Банке России, единым идентификатором клиента в системе «Антидроп» будет ИНН — индивидуальный номер налогоплательщика. Регулятор намерен обязать кредитные организации устанавливать ИНН клиента как обязательный реквизит счета, причем как по новым счетам, так и по уже открытым. Эта норма пока не принята, она была исключена из из законопроекта «Антифрод 2.0» при его рассмотрении летом 2026 года, но ЦБ сообщал, что не отказался от этой идеи.

Ограничения для клиента-дроппера будут применяться до момента, пока у банка не возникнут основания для их прекращения, но не более одного года. Однако даже после этого физлицо будет на особом контроле в течение трех лет: если за это время клиент снова попадет в поле зрения ЦБ и банка как дроппер, то новые ограничения на внесение наличных и p2p-переводы для него будут действовать уже два года.

Как следует из законопроекта, физическое лицо будет сохранять статус дропа и лимит на транзакции, даже если решит расторгнуть договор обслуживания с тем банком, что ввел ограничения. Но уличение клиента в дропперстве при этом не может быть основанием для банка лишать его возможности использовать электронные средства платежа, то есть банковские карты.

Кроме того, кредитные организации будут обязаны информировать клиентов, заподозренных в дропперстве, о введении для них лимитов на часть операций и раскрывать, с чем это связано. У физлиц будет возможность оспорить это решение, предоставив документы о прозрачности и обоснованности своих операций. Такое заявление клиента банк будет обязан рассмотреть в срок до семи рабочих дней. Граждане также смогут оспаривать решения кредитных организаций в судах.

Площадка для диалога между государством, бизнесом и финансовыми институтами

Источник: https://www.rbc.ru/finances/11/11/2026/6af4bc89da2fb4c4f290cde5
Оригинал публикации — rbc.ru; права принадлежат правообладателю.